央行特急通知!支付宝、微信躺着赚利息的日子结束了

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  原标题:央行特急通知!别了,支付宝、微信支付躺着赚利息的好日子

  图片来源:视觉中国

  记者|边万莉编辑|卢九安 (实习) 何小桃

  第三方支付野蛮掘金的时代要落幕了。

  每日经济新闻记者获悉,主次支付机构在近日收到了央行特急文件《关于支付机构收回人民币客户备付金账户有关工作的通知》(银支付〔2018〕238号,以下简称“238号文”)。238号文要求,支付机构要能依托银联和网联清算平台实现收、付款等相关业务的,应于2019年1月14日前收回开立在备付金银行的人民币客户备付金账户,规定都能否保留的账户除外。

  备付金50%集中存管从无到即将实现,过后过后刚开始了支付机构吃备付金利息的日子。一起去,还都能不是效防范支付机构挪用客户备付金等风险问题图片,用户的资金将更加安全。有行业资深人士分析指出,在支付机构消除备付金账户过后,必须了备付金作为存款与银行进行通道谈判的价值,“断直连”的进度也会大大提升。

  2019年1月14日前收回备付金账户

  事实上,这并都有央行第一次对支付机构提出收回客户备付金账户的要求。今年6月,央行官网宣布《关于支付机构客户备付金完全集中交存有关事宜的通知》(银办发〔2018〕114号,以下简称“114号文”)。114号文指出,除跨境人民币备付金账户、基金销售结算专用账户、预付卡备付金账户和外汇备付金账户外,支付机构应于2019年1月14日前收回在商业银行的其余备付金账户。

  相比之下,238号文对于支付机构收回人民币客户备付金账户相关工作的部署更加细化。除明确收回开立在备付金银行的人民币客户备付金账户的时间外,238号文必须求支付机构应制定切实可行的销户计划,与备付金银行做好沟通,明确销户时间。一起去,人民银行分支机构应切实履行属地监管职责、加强监测。对未按计划收回的账户,要求支付机构逐个说明必须收回的具体原因和处置法子。对于无故拖延销户时间的,应加大对相关支付机构以及相关备付金银行的检查、督导力度。

  有业内人士向每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者表示,离央行要求的集中缴存最后期限只剩下一有有有另一个月时间了,但目前行业内的相关工作进展从不顺利,甚至其他同学故意拖延,拖一天都有一天的利息可赚,原因完全缴存过后备付金的这主次利润就完全掐断了。离最后期限必须近,工作量必须来太多必须来越几块,这原因也是央行再次发文督促备付金交存的原因之一。

  114号文明确指出,“2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现50%集中交存。一起去,支付机构应于2019年1月14日前在法人所在地人民银行分支机构开立‘备付金集中存管账户’,并于开户之日起有有另一个工作日内将原委托备付金存管银行开立的“备付金交存专户”销户。”

  某行业资深人士对比两份文件分析,114号文旨在确立支付机构备付金50%集中交存的目标、进度和时间节点,是政策的纲领性文件;而238号文原因就备付金50%集中交存后各支付机构收回原有备付金账户的环节提出了包括时间节点、安全监管、情形报送等具体要求,主旨是保障备付金50%集中交存和备付金账户收回工作的安全平稳运行。

  值得一提的是,央行早在2017年1月就曾发布过《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》,明确支付机构应将主次客户备付金交存至指定机构专用存款账户,首次交存的平均比例为20%左右,最终将实现完全客户备付金集中存管。历时近两年的时间,支付机构的备付金终于将要实现50%集中存管。

  业内:吃备付金利息的日子彻底过后过后刚开始

  客户备付金是指支付机构预收其客户的待付货币资金,不属于支付机构的自有财产,即消费者在进行交易消费时,资金会先存装入 支付机构,等到交易行为过后过后刚开始后,再由支付机构转给商户,交由支付机构存放的这笔资金必须来太多必须来太多客户备付金。客户备付金的所有权属于支付机构客户,但不同于客户被委托人的银行存款,不受《存款保险条例》保护,必须来太多必须来太多以客户被委托人名义存装入 银行,在实行集中存管客户备付金过后,这主次资金是以支付机构的名义存放,由支付机构管理。

  资深人士分析,在支付行业,客户备付金不仅仅是直连模式的基础,也是支付机构重要的收入来源,更是支付机构与银行议价时手中最大的一张牌。作为支付过程中的沉淀资金或在途资金,从所有权上看,备付金属于客户;从控制权和利息受益权上看,备付金则归属于支付机构。所有权与控制权的分离,容易诱发道德风险,一点风险普遍表现为备付金的挪用(用于一点业务或购买理财产品),更有甚者卷款跑路。

  根据央行货币当局资产负债表,10月非金融机构存款(支付机构交存人民银行的客户备付金存款)已达到9956.91亿元人民币,较9月末新增150亿元。“根据数据显示,支付行业2017全年的备付金利息收入约为70亿元左右,2018年只会更多。而在2019年1月14日实现备付金50%集中交存过后,一点收入缺口就迫使各支付公司转变盈利模式,开拓新业务并进一步提高产品附加值,以拓展更多的营收范围”,上述资深人士向记者如是表示。

  图片来源:东方IC

  融350分析师刘银平认为,备付金集中交付过后,对支付宝、微信曾经的双寡头支付机构影响有限;但对于其它小型支付机构而言,主要依靠备付金收入存活,一旦完全交出去过后,原因对其盈利模式产生巨大冲击。主次小型机构有原因被淘汰,支付牌照的价值都有原因有过后 缩水。不过,一点举措都能不是效防范支付机构挪用客户备付金等风险问题图片,用户的资金将更加安全。

  “支付机构吃备付金利息的日子彻底过后过后刚开始”,在支付网创始人刘刚看来,很大一主次支付机构全靠一点生存,不得劲是预付卡公司,原因直接原因亲戚亲戚大伙关门停业。被委托人面,支付机构再必须来太多必须来太多能拿备付金作为条件去和银行谈判争取费率上的优惠,让支付公司和银行之间的合作法子法子 更为纯粹,但原因会原因费率上涨,中小支付机构要么向商户原因消费者转嫁一点费率上升的成本,不然必须原因利润下降。

  值得一提的是,每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者了解到,央行要求从今年6月50日起,所有网络支付机构都有“断直连”,统一经过网联结算。目前“断直连”的工作在快捷端原因基本完成,但代扣等业务还必须必须来太多的进展。资深人士认为,在支付机构消除备付金账户过后,必须了备付金作为存款与银行进行通道谈判的价值,“断直连”的进度也会大大提升。